01.11.2021.
Planirate da kupite stan na kredit? Saznajte više o proceduri | Sasomange blog
Zanima te kako funkcioniše kupovina stana na kredit? U novom sasomange.rs blog tekstu saznaj više!
Pronašli ste idealan stan za kupovinu za sebe ili za svoju porodicu, a sada je potrebno da se informišete o tome kako izgleda sam proces kupovine stana. U proseku 25% kupaca uz pomoć kredita uzima stan, a pre same kupovine potrebno je da znate sve informacije i detalje koji su važni za jedan ovako veliki životni korak.
Prva stavka koju treba da uradite jeste da odaberete banku i stambeni kredit. Kako su sada mnoge informacije dostupne putem interneta, najbolje bi bilo da prvo istražite ponude različitih banaka na internetu jer kamate variraju, a da nakon toga posetite par banaka čije vam ponude najviše odgovaraju i da zajedno sa savetnikom za krediiranje prođete kroz detalje samih kredita. Preporučuje se da kredit podignete u matičnoj banci u kojoj već imate otvoren račun, jer će vam tu biti najpovoljniji uslovi.
Kako biste sam kredit uspešno podigli, za isti morate biti kreditno sposobni, odnosno da ispunite sve uslove kako bi vam stambeni kredit bio odobren. Ono što je važno jeste da ste prijavljeni minimum 6 meseci na radnom mestu, na neodređeno i da imate makar godinu dana radnog staža.
Veoma veliku ulogu igra i visina plate, jer što vam je plata veća to ćete moći da podignete veći kredit. Takođe, sama plata mora da bude u iznosu zakonom propisanog minimalca. Ukoliko imate neka dugovanja ili zaduženja na kreditnim karticama, postoji mogućnost da banka proceni da niste kreditno sposobni.
Stan koji planirate da kupite treba da prođe i kroz profesionalnu procenu vrednosti uz pomoć procenitelja odabranih od strane banke. Bez ovog koraka ne možete dobiti odobren kredit, jer je ovo uslovna stavka na osnovu koje banka startuje proceduru uspostavljanja hipoteke na nekretninu, odnosno na stan. Procena se zakazuje nekoliko dana unapred, a ova usluga koštaće vas između 70 i 200 evra.
Ukoliko ste procenjeni kao kreditno sposobni i ukoliko je stan prošao kroz profesionalnu procenu vrednosti, potrebno je da se napravi predugovor sa prodavcem kod notara i da se tom prilikom isplati kapara. Ona iznosi od 10 do 20% od cene stana, a ukoliko je iznos kapare veći od 10.000 evra, isplata kapare mora se obaviti sa računa kupca na račun prodavca. Zbog sigurnosti, preporuka je da se novčani transferi svakako uvek obavljaju preko računa, odnosno banke. Pored plaćanja kapare, potrebno je da se plate i troškove overe predugovora, transfer novca sa računa i kursne razlike, kao i agencijsku proviziju ukoliko je angažovana agencija za nekretnine.
Nakon što potpišete predugovor, potrebno je da uz Zahtev za kreditni proizvod, koji se dobija u banci ili se štampa sa sajta banke, priložite i neophodnu papirologiju za kupovinu nepokretnosti. Dokumenta koja su vam potrebna su sledeća:
- AZ obrazac – Administrativna zabrana obično se štampa u dva primerka. Ovaj obrazac se overava u obračunskoj službi poslodavca, dobija se u banci ili štampa sa sajta banke
- Potvrda poslodavca o radnom odnosu - dobija se u obračunskoj službi poslodavca
- Isplatne liste za poslednja 3 odnosno 6 meseci (zavisi od banaka) - dobija se u obračunskoj službi poslodavca
- Promet po tekućem računu za poslednjih godinu dana - listing prometa zarade dobija se u banci
- Identifikacioni dokument klijenta - lična karta ili pasoš
- Zahtev za osiguranje kredita kod NKOSK odnosno Nacionalne službe za osiguranje stambenih kredita - dobija se u banci ili štampa sa sajta banke
- Dokumentacija vezana za nepokretnost
- Predugovor o kupoprodaji nepokretnosti između prodavca i kupca
- Vlasnički list za nepokretnost koja je predmet kreditiranja, odnosno zaloge, uglavnom ne stariji od 15 dana
- Procena vrednosti nepokretnosti sačinjena od strane veštaka sa spiska banke - svaka banka ima određeni spisak veštaka čije se procene prihvataju
Nakon toga sledi odobrenje kredita iz banke, a onda je potrebno da zakažete ugovor i da na dan kada potpisujete ugovor potpišete i Založnu izjavu, kojom se postavlja hipoteka nad nekretninom koju kupujete. Nju čini saglasnost o uspostavljanju hipoteke nad nekretninom, koju svi vlasnici moraju da potpišu.
Jednom kada se potpiše ugovor i kada ga javni beležnik overi, odlazi se u banku zbog transfera novca, to jest isplate kredita. Kada se završi ovaj proces, potrebno je vratiti se kod notara koji će da overi Izjavu o isplati novca u celosti, kako bi sa tim dokumentom mogao da uknjiži stan u katastar nepokretnosti.
Uz potpisivanje i overavanje ugovora, potrebno je potpisati i predati javnom beležniku i poresku prijavu zbog utvrđivanja iznosa na porez na prenos apsolutnih prava. U zavisnosti od toga da li prvi put kupujete stan i da li kupujete stan u novogradnji ili u starogradnji, potrebno je da se informišete i o porezu na prenos apsolutnih prava i o PDV-u, što može da bude ili olakšica ili dodatni trošak.
Pored hipoteke, stambeni kredit se osigurava još i putem NKOSK-a (Nacionalne korporacija za osiguranje stambenih kredita). Od banke ćete dobii preporuku da osigurate kredt, a na ovakav način se dodatno osigurava i banka ukoliko u nekom trenutku vi više ne budete u mogućnosti da plaćate kredit. NSOSK će u tom slučaju banci nadoknaditi novac u visini od 75%. Ovo je dodatni trošak koji se plaća na početku kreditiranja, u celosti, a važi sve dok se kredit ne isplati. Zahtev za obradu košta 30€, dok osiguranje košta između 1.5 i 5% od cene nekretnine i visine odobrenog kredita.